こんにちは！
『ツキを呼ぶ サラリーマン家計研究室』の運雄新記です。
今回は、2024年から大きく変わった新NISA制度をテーマに、誰もが気になる「積立投資シミュレーション」をお届けします。
しかも想定利回りは、目標として現実的な年率5%。
「毎月いくら積み立てれば、将来どれだけ増えるのか？」を一緒に見ていきましょう！
「投資って難しそう…」「本当に増えるの？」という方も、この記事を読めば数字で見る未来がきっと楽しみになるはずです。
Contents
新NISAのすごさをおさらい！
シミュレーションに入る前に、まずは新NISAの主な特徴を確認しておきましょう。
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非課税保有限度額が拡大：生涯で投資できる非課税枠が1,800万円に！
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非課税保有期間が無期限化：従来の「最長20年」から無期限に拡充！
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2つの投資枠を併用可能：年間360万円まで非課税で投資可能！
これまでのNISAと比べ、金額も期間も圧倒的にパワーアップ。
まさに「国民の資産形成を後押しする」制度と言えるでしょう。
利回り5%は現実的な目標？
「年5%なんて本当に可能なの？」と感じる方もいるかもしれません。
しかし、過去の実績を見ると、
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S&P500連動ファンド
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全世界株式インデックスファンド（オルカン）
などの主要インデックス投信は、年平均5〜7%前後のリターンを達成した期間も多く存在します。
もちろん、投資に「絶対」はなく、元本割れのリスクもあります。
それでも、長期×分散×積立を続ければ、5%という数字は「夢」ではなく現実的な目標なのです。
【シミュレーション】利回り5%で未来を覗こう！
では実際に、年利5%で積立投資を続けた場合、どれくらいの資産が築けるのかを見てみましょう。
ここでは、「22歳で就職→65歳まで積立（45年間運用）」という現実的なケースを例にしています。
| 積立期間 | 毎月1万円 | 毎月3万円 | 毎月5万円 |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約155万円（元本120万円） | 約465万円（元本360万円） | 約775万円（元本600万円） |
| 20年後 | 約411万円（元本240万円） | 約1,233万円（元本720万円） | 約2,055万円（元本1,200万円） |
| 30年後 | 約836万円（元本360万円） | 約2,508万円（元本1,080万円） | 約4,180万円（元本1,800万円） |
| 45年後 | 約2,036万円（元本540万円） | 約6,108万円（元本1,620万円） | 約1億180万円（元本2,700万円） |
メモ
※上記は「年率5%で運用できた場合」の概算です。将来の成果を保証するものではありません。
シミュレーション結果からわかること
① 長期投資の「複利効果」は絶大！
年数が長くなるほど、資産の増え方が指数的に加速しています。
毎月たった1万円の積立でも、45年後には2,000万円超え。
5万円なら、なんと1億円の大台に到達します。
これは、元本に利息がつき、その利息にもさらに利息がつく——
いわゆる「複利の魔法」が最大限に働いた結果です。
“時間を味方につける”ことこそ、投資の最強戦略です。
② 新NISAの「非課税メリット」は絶大！
新NISA口座で運用した場合、運用益に税金がかからないのが最大の特徴です。
通常の課税口座では、運用益の約20％が税金として差し引かれます。
45年の長期運用になるほど、非課税によるリターン差は何百万円単位にもなります。
メモ
※なお、非課税枠（生涯投資上限1,800万円）を超えた分は課税対象となりますので注意してください。
未来の自分へ投資を始めよう！
ここまで読んで、「自分もやってみようかな」と思えた方、
それが最初の一歩です。
投資は「知って行動する」ことで初めてチャンスになります。
時間を味方につけるなら、今この瞬間がスタート地点です。
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まとめ：5%の複利でFIREは夢じゃない！
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新NISAの非課税×複利効果で、長期運用の伸びは想像以上。
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少額でもコツコツ積立が**“未来の自分”を豊かにする最短ルート**。
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楽天証券の自動積立なら、毎月ほったらかしで資産形成が可能。
FIRE（経済的自立）を目指す第一歩は、「今、始めること」です。
あなたも新NISAで、未来の自分へ“ありがとう”と言える資産づくりを始めましょう！
免責事項
本記事のシミュレーションは、年率5%の利回りを仮定した概算例です。
実際の投資成果を保証するものではなく、元本割れのリスクがあります。
投資はご自身の判断と責任において行ってください。